แผนเงินออมสำหรับอนาคต
“ทีแอลแพลน 20/10” แผนออมทรัพย์ที่ชำระเบี้ยฯ เพียง 10 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองชีวิตยาว 20 ปี เมื่อครบกำหนดสัญญารับเงินก้อนคืนสูงถึง 150% ของทุนประกัน พร้อมนำเบี้ยประกันชีวิตไปลดหย่อนภาษีได้ทุกปี เหมาะสำหรับผู้ที่อยากมีวินัยการออมที่ชัดเจน ไปพร้อมกับความคุ้มครองชีวิต
ทำไมต้องมีแผนนี้
หลายคนตั้งใจจะออมเงินเพื่อทุนการศึกษาบุตร ทุนเปิดกิจการ หรือชีวิตหลังเกษียณ แต่เมื่อเงินอยู่ในบัญชีที่ถอนได้ทุกเมื่อ แผนการออมมักถูกเบียดด้วยรายจ่ายเฉพาะหน้าอยู่เสมอ ทีแอลแพลนจึงถูกออกแบบมาให้การออมเป็นระบบที่มีวินัย ผ่านการชำระเบี้ยประกันภัยตามกำหนด พร้อมรับความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปด้วย
อ้างอิงจากเอกสารสรุปผลประโยชน์ แบบประกันทีแอลแพลน บมจ.ไทยประกันชีวิต (P05-3/03/69)
เปรียบเทียบให้ชัด
ทั้งสองแบบคือการ "เก็บเงิน" เหมือนกัน แต่ผลลัพธ์ระยะยาวต่างกันชัดเจน
สภาพคล่องสูง แต่ขาดวินัย
ออมแบบมีวินัย พร้อมความคุ้มครองชีวิต
จุดที่คนส่วนใหญ่มองข้าม
หลายคนมีเงินอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ แต่พอถึงเวลาจริง เงินก้อนนั้นมักถูกใช้ไปกับเรื่องอื่นก่อนถึงเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ เพราะไม่มีกลไกบังคับให้ต้องออมต่อเนื่อง ต่างจากแผนประกันที่มีกำหนดชำระเบี้ยฯ ชัดเจน ซึ่งช่วยสร้างวินัยทางการเงินให้ไปถึงเป้าหมายได้จริงมากกว่า
นี่คือเหตุผลที่ทีแอลแพลนไม่ได้เป็นแค่ "ที่เก็บเงิน" แต่เป็นระบบที่ช่วยให้คุณออมได้สำเร็จตามแผน พร้อมมีความคุ้มครองชีวิตเป็นหลักประกันให้คนที่คุณรักไปพร้อมกัน
ผลประโยชน์ตามกรมธรรม์
| กรณี | ผลประโยชน์ที่ได้รับ |
|---|---|
| 1. รับเงินครบกำหนดสัญญา | 150% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย |
| 2. เสียชีวิตระหว่างสัญญา | รับจำนวนเงินเอาประกันภัย หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ (แล้วแต่จำนวนใดมากกว่า) ตามวันที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต |
ตัวอย่างการจ่ายผลประโยชน์ แผน 20/10 (ระยะเอาประกันภัย 20 ปี ชำระเบี้ยฯ 10 ปี)
| รายการ | เพศหญิง อายุ 30 ปี |
|---|---|
| จำนวนเงินเอาประกันภัย | 100,000 บาท |
| ชำระเบี้ยประกันภัยปีละ | 10,570 บาท |
| รวมชำระเบี้ยประกันภัยทั้งหมด (10,570 × 10 ปี) | 105,700 บาท |
| รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา (150% ของทุนประกัน) | 150,000 บาท |
| ผลประโยชน์มากกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระ | 44,300 บาท |
| คุ้มครองกรณีเสียชีวิตระหว่างสัญญา | 100,000 บาท (หรือค่าเวนคืนฯ แล้วแต่มากกว่า) |
อ้างอิงจากเอกสารสรุปผลประโยชน์ แบบประกันทีแอลแพลน บมจ.ไทยประกันชีวิต (P05-3/03/69) · ตัวอย่างนี้คำนวณจากทุนประกันภัย 100,000 บาท ชำระเบี้ยฯ แบบรายปี ตัวเลขจะเปลี่ยนแปลงตามทุนประกันภัยที่เลือกจริง
เลือกได้ตามเป้าหมาย
ทีแอลแพลนตั้งชื่อแผนตาม "ระยะเวลาเอาประกันภัย/ระยะเวลาชำระเบี้ยฯ" ทำให้เห็นโครงสร้างชัดเจนตั้งแต่ชื่อแผน
| แผน | ระยะเวลาเอาประกันภัย | ระยะเวลาชำระเบี้ยฯ | เหมาะกับใคร |
|---|---|---|---|
| 15/5 | 15 ปี | 5 ปี | อยากออมจบไว ระยะสั้นที่สุด |
| 15/10 | 15 ปี | 10 ปี | สมดุลระหว่างระยะเวลาและเบี้ยฯ ต่อปี |
| 20/10 | 20 ปี | 10 ปี | ชำระสั้น 10 ปี แต่คุ้มครองยาว 20 ปี |
| 20/15 | 20 ปี | 15 ปี | กระจายภาระเบี้ยฯ ต่อปีให้เบาลง |
ทุกแผนรับเงินก้อนคืน 150% ของทุนประกันภัยเมื่อครบกำหนดสัญญาเช่นเดียวกัน ต่างกันที่ระยะเวลาและจำนวนปีที่ต้องชำระเบี้ยฯ
ต่อยอดได้อีก
นอกจากการออม ทีแอลแพลนยังสามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมเพื่อสร้างสวัสดิการให้ครบทุกด้านได้ในกรมธรรม์เดียว ทั้งการประกันสุขภาพ การประกันอุบัติเหตุ และความคุ้มครองโรคร้ายแรง ทักปรึกษาตัวแทนเพื่อออกแบบแผนที่เหมาะกับคุณได้เลยค่ะ
เบี้ยประกันภัยตัวอย่าง
ตัวอย่างเบี้ยประกันภัยรายปี (หน่วย: บาท)
| แผน | อายุ 30 ปี (ชาย) | อายุ 30 ปี (หญิง) | อายุ 40 ปี (ชาย) | อายุ 40 ปี (หญิง) |
|---|---|---|---|---|
| 15/5 | 24,100 | 24,000 | 23,950 | 23,920 |
| 15/10 | 12,960 | 12,780 | 12,920 | 12,780 |
| 20/10 | 10,780 | 10,570 | 10,750 | 10,570 |
| 20/15 | 7,950 | 7,730 | 7,980 | 7,760 |
แถวไฮไลต์คือแผน 20/10 ตามตัวอย่างที่แสดงไว้ด้านบน (เพศหญิง อายุ 30 ปี เบี้ยฯ 10,570 บาท/ปี) · อ้างอิงจากเอกสารสรุปผลประโยชน์ แบบประกันทีแอลแพลน บมจ.ไทยประกันชีวิต (P05-3/03/69) · เบี้ยฯ คำนวณจากทุนประกันภัย 100,000 บาท ชำระเบี้ยฯ แบบรายปี ทักสอบถามเบี้ยฯ ตามทุนประกันภัยและอายุจริงได้ฟรี
สรุปจุดเด่น
ทีแอลแพลน 15/5, 15/10, 20/10 และ 20/15 เลือกได้ตามเป้าหมาย
เป็นเงินออมสำหรับแผนการในอนาคตของคุณ
สร้างหลักประกันที่มั่นคงให้บุคคลอันเป็นที่รัก
แนบสัญญาเพิ่มเติมได้ ทั้งสุขภาพ อุบัติเหตุ และโรคร้ายแรง
เบี้ยประกันชีวิตนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้
เงื่อนไขการรับประกันภัย
คำถามที่พบบ่อย
150% คือผลประโยชน์ที่ระบุไว้ชัดเจนในกรมธรรม์เมื่อครบกำหนดสัญญา ไม่ใช่ดอกเบี้ยที่ผันแปรตามอัตราตลาด ทำให้วางแผนการเงินล่วงหน้าได้แน่นอนกว่า พร้อมมีความคุ้มครองชีวิตติดมาด้วยตลอดสัญญา ซึ่งบัญชีเงินฝากไม่มี
ทั้งสองแผนชำระเบี้ยฯ 10 ปีเท่ากัน แต่ระยะเวลาคุ้มครองชีวิตต่างกัน (20 ปี กับ 15 ปี) ทำให้เบี้ยฯ ต่อปีต่างกันด้วย โดยทั่วไปแผนที่คุ้มครองยาวกว่าจะมีเบี้ยฯ ต่อปีต่ำกว่าเล็กน้อยที่ทุนประกันภัยเท่ากัน
ทุนประกันภัยขั้นต่ำอยู่ที่ 50,000 บาท เลือกได้ตามเป้าหมายการออมของคุณ เช่น ทุนการศึกษาบุตร ทุนเปิดกิจการ หรือทุนสำหรับชีวิตหลังเกษียณ ยิ่งทุนประกันภัยสูง เงินก้อนที่ได้รับคืนเมื่อครบสัญญาก็ยิ่งสูงตามสัดส่วน 150%
ทีแอลแพลนออกแบบมาให้มีความยืดหยุ่น สามารถเปลี่ยนระยะเวลาการออมได้ตามหลักเกณฑ์ที่บริษัทฯ กำหนด แนะนำให้ปรึกษาตัวแทนเพื่อเช็คเงื่อนไขการเปลี่ยนแปลงก่อนตัดสินใจ
เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามจำนวนที่จ่ายจริง แต่ไม่เกินปีละ 100,000 บาท ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
ผู้ขอเอาประกันภัยต้องแถลงข้อมูลตามความเป็นจริงในเอกสารใบคำขอเอาประกันภัย เพื่อผลประโยชน์สูงสุดของผู้เอาประกันภัยเอง และควรทำความเข้าใจรายละเอียดของกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
ตัวแทนผู้ให้คำแนะนำ
พร้อมวางแผนความคุ้มครอง
ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่ต้องตัดสินใจทันที — ทักมาสอบถามเบี้ยประกันภัยตามอายุจริง และเงื่อนไขความคุ้มครองแบบละเอียดได้เลยค่ะ