เลือกทุนประกันภัย
คำถามที่ตัวแทนได้ยินบ่อยที่สุดคือ "ควรทำทุนเท่าไหร่ดี" คำตอบไม่ใช่ตัวเลขตายตัว แต่เริ่มจากการมองย้อนกลับไปที่เป้าหมายของคุณก่อนเสมอ
สรุปสั้นๆ: เริ่มจากเป้าหมาย — ถ้าเพื่อคุ้มครองครอบครัว ดูภาระค่าใช้จ่ายและหนี้สินคงค้าง ถ้าเพื่อออม ดูเป้าหมายทางการเงิน แล้วเช็คว่าเบี้ยฯ รวมทุกกรมธรรม์ไม่เกิน 10-15% ของรายได้ต่อปี
ในบทความนี้: หลักคิดในการเลือก เหมาะกับใคร แผนที่เกี่ยวข้อง คำถามที่พบบ่อย
หลักคิดในการเลือก
การกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัย (ทุนประกันภัย) ควรเริ่มจากการมองย้อนกลับไปที่เป้าหมายก่อน เช่น หากต้องการสร้างหลักประกันให้ครอบครัว ควรพิจารณาจากภาระค่าใช้จ่ายที่ครอบครัวต้องแบกรับหากขาดรายได้หลักไป รวมถึงภาระหนี้สินคงค้าง เช่น ค่าผ่อนบ้านหรือรถ
หากเป็นแผนเพื่อการออม ทุนประกันภัยควรสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงิน เช่น ทุนการศึกษาบุตรหรือเงินสำรองหลังเกษียณ และที่สำคัญคือเบี้ยประกันภัยที่ต้องชำระควรอยู่ในระดับที่ไม่กระทบสภาพคล่องประจำวัน โดยทั่วไปแนะนำให้เบี้ยประกันภัยรวมทุกกรมธรรม์ ไม่เกิน 10–15% ของรายได้ต่อปี ทั้งนี้ควรปรึกษาตัวแทนเพื่อคำนวณให้เหมาะกับสถานการณ์เฉพาะของแต่ละคน
เหมาะกับใคร
ดูภาระค่าใช้จ่ายที่ครอบครัวต้องแบกรับหากขาดรายได้หลัก บวกหนี้สินคงค้าง
ดูเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน เช่น ทุนการศึกษาบุตรหรือเงินสำรองหลังเกษียณ
เบี้ยฯ รวมทุกกรมธรรม์ไม่ควรเกิน 10-15% ของรายได้ต่อปี
ไม่เหมาะกับใคร
โดยไม่ได้คำนวณย้อนจากภาระจริง อาจได้ทุนประกันภัยที่ต่ำเกินไปเมื่อเทียบกับความเสี่ยงจริง
หากเบี้ยฯ เกิน 15% ของรายได้ต่อปี อาจกระทบการใช้จ่ายจำเป็นอื่นๆ ในระยะยาว
แผนที่เกี่ยวข้อง
ไม่แน่ใจว่าจะเริ่มจากแผนไหน ดูตามหมวดที่ตรงกับเป้าหมายของคุณได้เลย
คำถามที่พบบ่อย
ควรพิจารณาจากภาระค่าใช้จ่ายที่ครอบครัวต้องแบกรับหากขาดรายได้หลักไป รวมถึงภาระหนี้สินคงค้าง เช่น ค่าผ่อนบ้านหรือรถ
ควรสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงิน เช่น ทุนการศึกษาบุตรหรือเงินสำรองหลังเกษียณ และเบี้ยประกันภัยที่ต้องชำระควรอยู่ในระดับที่ไม่กระทบสภาพคล่องประจำวัน
โดยทั่วไปแนะนำให้เบี้ยประกันภัยรวมทุกกรมธรรม์ไม่เกิน 10–15% ของรายได้ต่อปี ทั้งนี้ควรปรึกษาตัวแทนเพื่อคำนวณให้เหมาะกับสถานการณ์เฉพาะของแต่ละคน
ยังไม่แน่ใจว่าควรทำทุนเท่าไหร่
บอกเป้าหมายและงบประมาณคร่าวๆ ให้ช่วยคำนวณทุนประกันภัยที่เหมาะกับคุณได้เลยค่ะ