แบบประกันชีวิตสำหรับผู้สูงวัย
“เฮลท์ ฟิต ซีเนียร์ ซีไอ” คุ้มครองชีวิตจากการเจ็บป่วยและอุบัติเหตุ ครอบคลุมโรคร้ายแรง โรคเรื้อรังจากการดำเนินชีวิต และกระดูกแตกหักจากอุบัติเหตุ พร้อมสิทธิ์ตรวจคัดกรอง ภาวะสมองเสื่อมอัลไซเมอร์ ให้ผู้สูงอายุและครอบครัวอุ่นใจในทุกสถานการณ์
ทำไมต้องมีแผนนี้
เมื่อเข้าสู่วัยสูงอายุ ความเสี่ยงต่อโรคภัยไข้เจ็บย่อมเพิ่มขึ้นตามวัย การมีประกันจึงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้สูงอายุ ซึ่งจะช่วยคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ไม่ว่าจะเป็นโรคร้ายแรงหรืออุบัติเหตุที่ไม่คาดคิด อาทิ โรคสมองเสื่อม (อัลไซเมอร์) โรคหลอดเลือดสมอง การแตกหักของกระดูกจากอุบัติเหตุ เป็นต้น ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายให้ผู้สูงอายุและครอบครัว และให้ผู้สูงอายุยังคงสามารถเข้าถึงการรักษาพยาบาลที่มีคุณภาพได้อย่างต่อเนื่อง
อ้างอิงจากเอกสารสรุปผลประโยชน์ แบบประกันเฮลท์ ฟิต ซีเนียร์ ซีไอ บมจ.ไทยประกันชีวิต (P0118/02/68)
ต่างกันตรงไหน
จุดต่างที่สำคัญที่สุดคือความคุ้มครองที่ “ออกแบบมาเฉพาะ” สำหรับวัยเกษียณ
รูปแบบที่พบได้ทั่วไปในตลาด
ออกแบบมาเพื่อผู้สูงวัยโดยเฉพาะ
ผลประโยชน์ตามกรมธรรม์
สรุปจากเอกสารผลประโยชน์ฉบับทางการของบริษัทฯ (หน่วย: บาท)
| ความคุ้มครอง | แผน 1 | แผน 2 | แผน 3 |
|---|---|---|---|
| ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต | 50,000 | ||
| ตรวจคัดกรองภาวะสมองเสื่อมอัลไซเมอร์ (สูงสุดทุกรอบ 5 ปีกรมธรรม์) | 5,000 | ||
| โรคร้ายแรงระยะเริ่มต้น (บาท/เดือน สูงสุด 30 เดือน) | 12,500 | 25,000 | 50,000 |
| โรคร้ายแรงระยะปานกลาง (บาท/เดือน สูงสุด 60 เดือน) | 12,500 | 25,000 | 50,000 |
| โรคร้ายแรงระยะรุนแรง (บาท/เดือน สูงสุด 120 เดือน) | 12,500 | 25,000 | 50,000 |
| โรคเรื้อรังจากการดำเนินชีวิต 4 กลุ่มโรค (ต่อโรค) | 75,000 | 150,000 | 300,000 |
| กระดูกแตกหัก Major Fracture (ต่ออุบัติเหตุ) | 75,000 | 150,000 | 300,000 |
| กระดูกแตกหัก Minor Fracture (ต่ออุบัติเหตุ) | 37,500 | 75,000 | 150,000 |
| ค่าชดเชยกายภาพบำบัด/กิจกรรมบำบัด (บาท/วัน สูงสุด 30 วัน) | 500 | 800 | 1,000 |
| ค่าชดเชยรายวันพยาบาล (บาท/วัน สูงสุด 30 วัน) | 500 | 800 | 1,000 |
ผลประโยชน์โรคร้ายแรงระยะปานกลางและระยะรุนแรง หักด้วยผลประโยชน์ระยะก่อนหน้าที่ได้มีการจ่ายไปแล้ว (ถ้ามี) · กระดูกแตกหักจ่ายสูงสุด 1 ครั้งต่อรอบปีกรมธรรม์ และสูงสุด 3 ครั้งตลอดชีวิต · โรคเรื้อรังจากการดำเนินชีวิตจ่าย 1 ครั้งต่อโรค
ผลประโยชน์โรคร้ายแรงแบบจ่ายรายเดือนนี้ ไม่ใช่โรคร้ายแรงทุกชนิด แต่คุ้มครองเฉพาะกลุ่มโรคที่พบบ่อยในผู้สูงวัยดังนี้ (จ่ายผลประโยชน์เพียง 1 โรคตลอดสัญญา)
| ระยะ | โรคที่คุ้มครอง |
|---|---|
| ระยะเริ่มต้น | โรคสมองเสื่อมอัลไซเมอร์ระยะเริ่มต้น, โรคพาร์กินสันระยะเริ่มต้น |
| ระยะปานกลาง | โรคสมองเสื่อมอัลไซเมอร์ระยะปานกลาง, โรคพาร์กินสันระยะปานกลาง, การสูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระบางส่วน |
| ระยะรุนแรง | โรคมะเร็งระยะลุกลาม, โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน, โรคสมองเสื่อมชนิดอัลไซเมอร์ (ระยะรุนแรง), โรคพาร์กินสัน (ระยะรุนแรง), การสูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระ |
อ้างอิงจากเอกสารเงื่อนไขการจ่ายผลประโยชน์ แบบประกันเฮลท์ ฟิต ซีเนียร์ ซีไอ (รหัสแบบประกัน TE15) บมจ.ไทยประกันชีวิต
เข้าใจง่ายผ่านตัวอย่าง
ตัวอย่างจริงจากเอกสารบริษัทฯ: นาย ก. อายุ 45 ปี ซื้อแผน 3 ต่อมาป่วยเป็นโรคสมองเสื่อมอัลไซเมอร์และอาการดำเนินไปตามระยะ
รวมผลประโยชน์โรคร้ายแรงที่ได้รับตลอดสัญญา 6,000,000 บาท (50,000 บาท × 120 เดือน) หลังจ่ายผลประโยชน์ระยะรุนแรงครบแล้ว ความคุ้มครองโรคร้ายแรงสิ้นสุดลงและได้รับการยกเว้นเบี้ยประกันภัยทั้งกรมธรรม์ แต่ยังคงได้รับความคุ้มครองผลประโยชน์อื่น (เสียชีวิต, โรคเรื้อรัง, กระดูกแตกหัก) ต่อไปจนถึงอายุ 85 ปี · อ้างอิงจากเอกสาร Presentation แบบประกันเฮลท์ ฟิต ซีเนียร์ ซีไอ (TE15) บมจ.ไทยประกันชีวิต
เบี้ยประกันภัยตัวอย่าง
ตัวอย่างเบี้ยประกันภัยรายปี ชั้นอาชีพ 1 (หน่วย: บาท)
| อายุ (ปี) | แผน 1 (ชาย) | แผน 1 (หญิง) | แผน 2 (ชาย) | แผน 2 (หญิง) | แผน 3 (ชาย) | แผน 3 (หญิง) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 40 | 4,573 | 5,454 | 8,802 | 10,736 | 17,085 | 21,234 |
| 45 | 6,377 | 8,444 | 12,349 | 16,685 | 24,133 | 33,102 |
| 50 | 11,068 | 11,997 | 20,725 | 22,839 | 39,895 | 44,457 |
| 55 | 16,673 | 15,072 | 31,774 | 28,895 | 61,835 | 56,469 |
| 60 | 24,457 | 19,210 | 47,066 | 37,000 | 92,144 | 72,501 |
| 65 | 35,533 | 25,816 | 68,705 | 49,885 | 134,921 | 97,925 |
| 70 | 48,459 | 34,780 | 93,609 | 67,092 | 183,792 | 131,594 |
| 75 | 76,321 | 54,175 | 147,623 | 104,474 | 290,098 | 204,911 |
| 80 | 114,454 | 84,540 | 221,332 | 163,031 | 434,912 | 319,788 |
เบี้ยฯ ชั้นอาชีพ 2 จะสูงกว่าเล็กน้อย (เช่น อายุ 40 ปี แผน 1 ชาย 4,763 / หญิง 5,525 บาทต่อปี) — ทักสอบถามเบี้ยฯ ตามอาชีพจริงได้ค่ะ · เบี้ยประกันภัยปีต่ออายุปรับตามอายุที่เพิ่มขึ้นของผู้เอาประกันภัย หรือจากประสบการณ์การจ่ายสินไหมทดแทนโดยรวมของพอร์ตโฟลิโอของกรมธรรม์นี้ · สามารถต่ออายุสัญญาได้ถึงอายุ 85 ปี
สรุปจุดเด่น
มีสิทธิ์ตรวจคัดกรองภาวะสมองเสื่อมชนิดอัลไซเมอร์ สูงสุดทุกรอบ 5 ปีกรมธรรม์
ป่วยโรคร้ายแรง รับผลประโยชน์รายเดือนต่อเนื่องได้สูงสุด 120 เดือน
4 กลุ่มโรคเฉพาะวัยสูงอายุ จ่าย 1 ครั้งต่อโรค
ครอบคลุมค่าชดเชยพยาบาลและกายภาพบำบัดรายวัน
คุ้มครองยาวนานถึงอายุ 85 ปี
เงื่อนไขการรับประกันภัย
มีระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง (Waiting Period) 90 วันสำหรับโรคร้ายแรงและโรคเรื้อรังจากการดำเนินชีวิต และ 360 วันสำหรับการตรวจคัดกรองภาวะสมองเสื่อม นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองครั้งแรก · เบี้ยประกันภัยลดหย่อนภาษีได้บางส่วน เฉพาะเบี้ยฯ ในส่วนของผลประโยชน์สุขภาพ (ไม่รวมเบี้ยฯ ส่วนความคุ้มครองชีวิต) · อ้างอิงจากเอกสารข้อกำหนดรับประกันและ Presentation แบบประกันเฮลท์ ฟิต ซีเนียร์ ซีไอ (TE15) บมจ.ไทยประกันชีวิต
คำถามที่พบบ่อย
ไม่ต้อง แผนนี้เป็นแบบประกันชีวิตหลักที่สมัครได้อิสระ ไม่จำเป็นต้องซื้อควบคู่กับกรมธรรม์อื่น
ได้รับผลประโยชน์การตรวจคัดกรองภาวะสมองเสื่อมชนิดอัลไซเมอร์ สูงสุดทุกรอบ 5 ปีกรมธรรม์ วงเงิน 5,000 บาท (เท่ากันทุกแผน) ทั้งนี้เริ่มคุ้มครองตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 50 ปีขึ้นไป และมีระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง 360 วันนับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองครั้งแรก
ผลประโยชน์นี้คุ้มครองเฉพาะกลุ่มโรคที่เกี่ยวข้องกับผู้สูงวัยเท่านั้น ไม่ใช่โรคร้ายแรงทุกชนิด โดยระยะเริ่มต้นคุ้มครองโรคสมองเสื่อมอัลไซเมอร์และโรคพาร์กินสันระยะเริ่มต้น ระยะปานกลางคุ้มครองอัลไซเมอร์และพาร์กินสันระยะปานกลาง รวมถึงการสูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระบางส่วน ส่วนระยะรุนแรงคุ้มครองเพิ่มอีก 3 โรค คือ มะเร็งระยะลุกลาม โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน และการสูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระเต็มรูปแบบ นอกเหนือจากอัลไซเมอร์และพาร์กินสันระยะรุนแรง ทั้งนี้จะจ่ายผลประโยชน์เพียง 1 โรคตลอดสัญญาเท่านั้น
ได้ค่ะ หากอาการดำเนินจากระยะเริ่มต้นสู่ระยะปานกลาง หรือระยะรุนแรง ของโรคเดียวกันในรายชื่อที่กำหนด จะได้รับผลประโยชน์รายเดือนเพิ่มเติมตามระยะนั้นๆ โดยหักลบด้วยผลประโยชน์ในระยะก่อนหน้าที่ได้รับไปแล้ว เมื่อจ่ายผลประโยชน์ระยะรุนแรงแล้ว ความคุ้มครองโรคร้ายแรงนี้จะสิ้นสุดลงและได้รับการยกเว้นเบี้ยประกันภัยของกรมธรรม์ทั้งฉบับ
จ่ายผลประโยชน์สูงสุด 1 ครั้งต่อรอบปีกรมธรรม์ และสูงสุด 3 ครั้งตลอดชีวิต โดยหากมีการทิ่มทะลุผิวหนัง ผลประโยชน์จะจ่ายเป็น 2 เท่า
สมัครได้ตั้งแต่อายุ 40-80 ปี ระยะเวลาเอาประกันภัยและชำระเบี้ยฯ 1 ปีต่อสัญญา สามารถต่ออายุสัญญาได้ถึงอายุ 84 ปี (คุ้มครองถึงอายุ 85 ปี)
ผู้ขอเอาประกันภัยต้องแถลงข้อมูลตามความเป็นจริงในเอกสารใบคำขอเอาประกันภัย เพื่อผลประโยชน์สูงสุดของผู้เอาประกันภัยเอง และควรทำความเข้าใจรายละเอียดของกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
ต้องตรวจสุขภาพค่ะ แบบประกันนี้พิจารณารับประกันภัยโดยให้ตรวจสุขภาพตามเกณฑ์ของบริษัทฯ
มีค่ะ การตรวจคัดกรองภาวะสมองเสื่อมชนิดอัลไซเมอร์ไม่คุ้มครองภายใน 360 วันแรกนับจากวันเริ่มมีผลคุ้มครองครั้งแรก ส่วนความคุ้มครองโรคร้ายแรงและโรคเรื้อรังจากการดำเนินชีวิตไม่คุ้มครองภายใน 90 วันแรกนับจากวันเริ่มมีผลคุ้มครอง
ได้บางส่วนค่ะ ลดหย่อนได้เฉพาะเบี้ยฯ ในส่วนของผลประโยชน์การตรวจคัดกรองภาวะสมองเสื่อม โรคร้ายแรง โรคเรื้อรังจากการดำเนินชีวิต และกระดูกแตกหักจากอุบัติเหตุ ส่วนเบี้ยฯ ในส่วนของความคุ้มครองชีวิต (50,000 บาท) ไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้
ซื้อได้คนละ 1 กรมธรรม์เท่านั้น (นับรวมทุกช่องทางการขาย) และไม่สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมอื่นแนบในกรมธรรม์ฉบับเดียวกันได้ รวมถึงไม่สามารถเปลี่ยนแบบประกันหรือเปลี่ยนแผนความคุ้มครองในภายหลังได้ ผู้ที่มีอาชีพแต่ไม่มีรายได้ประจำหรือไม่มีรายได้ เช่น พ่อบ้าน แม่บ้าน ผู้เกษียณอายุ จะซื้อได้เฉพาะแผน 1 เท่านั้น
ตัวแทนผู้ให้คำแนะนำ
พร้อมวางแผนความคุ้มครอง
ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่ต้องตัดสินใจทันที — ทักมาสอบถามเบี้ยประกันภัยตามอายุจริง และเงื่อนไขความคุ้มครองแบบละเอียดได้เลยค่ะ