นิยามพื้นฐานกรมธรรม์ประกันชีวิต
สองคำนี้ปรากฏอยู่ในกรมธรรม์ประกันชีวิตแทบทุกฉบับ แต่หลายคนไม่เคยอ่านรายละเอียดจนกว่าจะถึงวันที่ต้องใช้จริง มาทำความเข้าใจไว้ล่วงหน้า จะได้วางแผนกำหนดผู้รับประโยชน์ได้ถูกต้องตั้งแต่ต้น
สรุปสั้นๆ: ถ้าไม่ระบุผู้รับประโยชน์ เงินจะจ่ายให้กองมรดก ถ้าระบุ 1 คนหรือมากกว่า 1 คน เงินจะจ่ายตามที่ระบุ (แบ่งเท่ากันถ้าหลายคน) เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์คือมูลค่าส่วนหนึ่งของเบี้ยฯ ที่จ่ายมาแล้ว หลังหักค่าความคุ้มครองและค่าใช้จ่ายดำเนินงาน
ในบทความนี้: ผู้รับประโยชน์ เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ เงื่อนไขพิเศษกรณีเสียชีวิต คำถามที่พบบ่อย
ผู้รับประโยชน์ตามกรมธรรม์
ผู้เอาประกันภัยสามารถระบุผู้รับประโยชน์ได้ เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต บริษัทจะจ่ายเงินผลประโยชน์ให้แก่ผู้รับประโยชน์ตามที่ระบุไว้ภายใต้ข้อกำหนดของกรมธรรม์
| การระบุผู้รับประโยชน์ | เงินผลประโยชน์จ่ายให้ใคร |
|---|---|
| ไม่ระบุ | จ่ายให้แก่กองมรดกของผู้เอาประกันภัย |
| ระบุ 1 คน | จ่ายให้แก่ผู้รับประโยชน์ที่ระบุไว้ (หากผู้รับประโยชน์เสียชีวิตก่อนหรือพร้อมกับผู้เอาประกันภัยและไม่ได้แจ้งเปลี่ยนตัวผู้รับประโยชน์ จ่ายให้กองมรดก) |
| ระบุมากกว่า 1 คน | จ่ายให้แก่ผู้รับประโยชน์ที่เหลืออยู่ในอัตราส่วนเท่าๆ กัน |
เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์
เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ คือมูลค่าส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันภัยที่เกิดขึ้นเมื่อผู้เอาประกันภัยชำระมาระยะหนึ่ง หลังจากหักค่าความคุ้มครองและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานแล้ว ซึ่งเป็นสิทธิของผู้เอาประกันภัย และสามารถใช้สิทธิได้ตามที่กรมธรรม์ระบุไว้
เงื่อนไขพิเศษเกี่ยวกับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต
กรมธรรม์ประกันชีวิตมาตรฐานมีเงื่อนไขเฉพาะสองกรณีที่บริษัทจะไม่จ่ายเงินเอาประกันภัยเต็มจำนวนตามปกติ เป็นเงื่อนไขที่มีอยู่ในกรมธรรม์ทั่วไป ไม่ใช่ข้อยกเว้นพิเศษเฉพาะแบบใดแบบหนึ่ง
หากเกิดขึ้นภายใน 1 ปีนับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ บริษัทจะคืนเฉพาะเบี้ยประกันภัยที่ได้ชำระมาแล้วทั้งหมด ไม่ใช่จำนวนเงินเอาประกันภัยเต็มจำนวน
หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตจากการกระทำโดยเจตนาของผู้รับประโยชน์ ความรับผิดของบริษัทมีเพียงคืนเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ให้แก่ทายาทของผู้เอาประกันภัย ไม่ใช่จ่ายให้ผู้รับประโยชน์รายนั้น หากมีผู้รับประโยชน์รายอื่นที่ไม่มีส่วนเกี่ยวข้อง จะยังคงได้รับส่วนแบ่งตามปกติ
คำถามที่พบบ่อย
หากไม่ได้ระบุชื่อผู้รับประโยชน์ไว้ในกรมธรรม์ เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต บริษัทจะจ่ายเงินผลประโยชน์ให้แก่กองมรดกของผู้เอาประกันภัย
ได้ค่ะ หากระบุผู้รับประโยชน์มากกว่าหนึ่งคน โดยไม่ได้กำหนดสัดส่วนไว้ บริษัทจะจ่ายเงินผลประโยชน์ให้แก่ผู้รับประโยชน์ทุกคนในอัตราส่วนเท่าๆ กัน
คือมูลค่าส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันภัยที่เกิดขึ้นเมื่อผู้เอาประกันภัยชำระมาระยะหนึ่ง หลังจากหักค่าความคุ้มครองและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานแล้ว ซึ่งเป็นสิทธิของผู้เอาประกันภัยและสามารถใช้สิทธิได้ตามที่กรมธรรม์ระบุไว้
มีค่ะ กรมธรรม์ประกันชีวิตมีเงื่อนไขมาตรฐานเรื่องกรณีเสียชีวิตภายในปีแรกของสัญญา และกรณีถูกทำร้ายโดยเจตนาจากผู้รับประโยชน์ ซึ่งบริษัทจะจ่ายผลประโยชน์แตกต่างจากกรณีปกติ รายละเอียดควรตรวจสอบจากกรมธรรม์ฉบับจริงหรือสอบถามตัวแทนโดยตรง
อยากตรวจสอบหรือปรับผู้รับประโยชน์ในกรมธรรม์
ช่วยตรวจสอบและอธิบายรายละเอียดกรมธรรม์ของคุณให้เข้าใจง่ายขึ้นได้เลยค่ะ