ประกันชีวิตยืดหยุ่นตลอดชีวิต
“ไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99” กรมธรรม์เดียวที่ตอบโจทย์ทั้งชีวิต สุขภาพ การออม และการเกษียณ ปรับเบี้ยฯ ความคุ้มครอง และสัญญาเพิ่มเติมได้เมื่อชีวิตเปลี่ยน โดยไม่ต้องซื้อกรมธรรม์ใหม่ พร้อมการันตีผลตอบแทนขั้นต่ำ 1% ต่อปี และสิทธิวางแผนเกษียณในกรมธรรม์เดียว
ทำไมต้องมีแผนนี้
จากคนโสดสู่การแต่งงาน มีลูก เปลี่ยนอาชีพ จนถึงวัยเกษียณ — ความต้องการด้านการเงินและความคุ้มครองเปลี่ยนไปตลอดชีวิต แต่ประกันชีวิตแบบดั้งเดิมส่วนใหญ่ถูกออกแบบมาให้ตายตัว เมื่อความต้องการเปลี่ยน มักต้องซื้อกรมธรรม์ใหม่ ทำให้เสียเวลาและอาจเสียสิทธิประโยชน์เดิม ไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99 จึงออกแบบมาให้เป็น "One Lifetime Policy" กรมธรรม์เดียวที่ปรับเปลี่ยนได้ตามจังหวะชีวิตจริง
อ้างอิงจากเอกสารสรุปผลประโยชน์ แบบประกันไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99 บมจ.ไทยประกันชีวิต (P0012/04/69)
เปรียบเทียบให้ชัด
ความแตกต่างเมื่อชีวิตของคุณเปลี่ยนไป
ความคุ้มครองคงที่ ปรับยาก
One Lifetime Policy ปรับได้ตลอดชีวิต
ความเข้าใจผิดที่พบบ่อย
หลายคนได้ยินคำว่า "ปรับเบี้ยฯ ได้" หรือ "มีพอร์ตการลงทุน" แล้วกังวลว่าจะต้องเลือกกองทุนเอง แบกรับความเสี่ยงด้านการลงทุนเต็มจำนวน เหมือนประกันควบการลงทุน (Unit Linked) ทั่วไป ทำให้ลังเลที่จะพิจารณาแบบประกันที่มีความยืดหยุ่นด้านเบี้ยฯ
แต่ความจริงคือ ไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99 มีการันตีอัตราผลตอบแทนขั้นต่ำ 1% ต่อปีของมูลค่าบัญชีกรมธรรม์ และบริษัทฯ เป็นผู้บริหารพอร์ตการลงทุนให้ ไม่ต้องเลือกกองทุนหรือรับความเสี่ยงด้านการลงทุนด้วยตัวเอง
ผลประโยชน์ตามกรมธรรม์
มูลค่าบัญชีกรมธรรม์เติบโตจากเบี้ยฯ ที่ชำระ บวกผลตอบแทนจากการลงทุนที่บริษัทฯ บริหารให้ การันตีขั้นต่ำ 1% ต่อปี
| กรณี | ผลประโยชน์ที่ได้รับ |
|---|---|
| 1. เสียชีวิตระหว่างสัญญา | จำนวนเงินเอาประกันภัย บวกมูลค่าบัญชีกรมธรรม์ |
| 2. ครบกำหนดสัญญา (อายุครบ 99 ปี) | มูลค่าบัญชีกรมธรรม์ทั้งหมด |
| 3. ผลตอบแทนของมูลค่าบัญชี | การันตีอัตราผลตอบแทนขั้นต่ำ 1% ต่อปี จากพอร์ตการลงทุนเฉพาะของไลฟ์เวิร์ส |
มูลค่าบัญชีกรมธรรม์ประกอบด้วยเบี้ยฯ หลักและเบี้ยฯ ส่วนออมเพิ่มเติมที่สะสมไว้ หลังหักค่าใช้จ่ายตามเงื่อนไขกรมธรรม์ บวกผลตอบแทนจากการลงทุน · อ้างอิงจากเอกสารสรุปผลประโยชน์ แบบประกันไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99 บมจ.ไทยประกันชีวิต (P0012/04/69)
การลงทุน
บริษัทฯ กระจายความเสี่ยงในตราสารหนี้และตราสารทุนตามสัดส่วนที่เหมาะสม พร้อมปรับพอร์ตให้เหมาะสมอยู่ตลอดเวลา
| สินทรัพย์ที่ลงทุน | สัดส่วน |
|---|---|
| ตราสารหนี้ภาคเอกชน | 60% |
| ตราสารทุน | 20% |
| ตราสารหนี้ภาครัฐ | 16% |
| เงินฝากธนาคาร | 4% |
บริษัทฯ จะประกาศอัตราผลตอบแทนปีแรก และอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยของพอร์ตการลงทุนเป็นประจำทุกเดือนที่เว็บไซต์ www.thailife.com · อ้างอิงจากเอกสารสรุปผลประโยชน์ แบบประกันไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99 บมจ.ไทยประกันชีวิต (P0012/04/69)
ตัวอย่างแผนการเงิน: นาย C อายุ 40 ปี ผู้บริหารบริษัทเอกชน ต้องการวางแผนความคุ้มครองชีวิต สุขภาพ และเงินเกษียณในกรมธรรม์เดียว
ตัวอย่างนี้เป็นเพียงภาพประกอบการวางแผนทางการเงิน ตัวเลขจริงขึ้นอยู่กับทุนประกันภัย เบี้ยฯ ที่ชำระ และผลตอบแทนจากการลงทุนจริงในแต่ละปี · อ้างอิงจากเอกสารสรุปผลประโยชน์ แบบประกันไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99 บมจ.ไทยประกันชีวิต (P0012/04/69)
ต่อยอดได้อีก
นอกจากความยืดหยุ่นด้านเบี้ยฯ และความคุ้มครอง ไลฟ์เวิร์สยังมีสิทธิพิเศษ "Care with Heart" ครอบคลุมการป้องกัน การรักษา และการดูแลวางแผนชีวิต เช่น การตรวจความเสี่ยงโรคมะเร็งและอัลไซเมอร์ Health Concierge ผู้ช่วยสุขภาพส่วนตัว และบริการให้คำปรึกษาด้านพินัยกรรมและมรดกจากทนายมืออาชีพ ทักปรึกษาตัวแทนเพื่อออกแบบแผนที่เหมาะกับคุณได้เลยค่ะ
เงื่อนไขเบี้ยประกันภัย
โครงสร้างเบี้ยประกันภัยแบ่งเป็น 2 ส่วน ยืดหยุ่นตามความสามารถในการออมของแต่ละปี
| ส่วนของเบี้ยฯ | รายละเอียด |
|---|---|
| เบี้ยฯ หลัก (Regular Premium) | ขั้นต่ำ 36,000 บาท/ปี (รายเดือนขั้นต่ำ 3,000 บาท) มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยที่ลดลงตามปีกรมธรรม์ |
| เบี้ยฯ ส่วนออมเพิ่มเติม (Top-up Premium) | เพิ่มได้สูงสุด 1 เท่าของเบี้ยฯ หลักสะสมในแต่ละปีกรมธรรม์ ไม่มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย |
ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยสำหรับเบี้ยฯ หลัก (ชำระรายปี): ปีที่ 1 หัก 50% · ปีที่ 2 หัก 35% · ปีที่ 3 หัก 25% · ปีที่ 4 หัก 20% · ปีที่ 5 หัก 10% · ปีที่ 6 เป็นต้นไป ไม่หักค่าใช้จ่าย · ปัจจุบันไม่มีค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ ค่าธรรมเนียมต่ออายุกรมธรรม์ และค่าธรรมเนียมขอใบแจ้งรายงานสถานะทางการเงิน · อ้างอิงจากเอกสารสรุปผลประโยชน์ แบบประกันไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99 บมจ.ไทยประกันชีวิต (P0012/04/69)
สรุปจุดเด่น
กรมธรรม์เดียวตอบโจทย์ทั้งชีวิต สุขภาพ โรคร้ายแรง อุบัติเหตุ การออม และการเกษียณ
เพิ่ม/ลดเบี้ยฯ หยุดพักชำระ หรือปรับสัญญาเพิ่มเติมได้ โดยไม่ต้องซื้อกรมธรรม์ใหม่
บริษัทฯ บริหารพอร์ตการลงทุนให้ ไม่ต้องเลือกกองทุนหรือรับความเสี่ยงเอง
แปลงมูลค่าบัญชีกรมธรรม์เป็นเงินบำนาญได้ ไม่จำกัดจำนวนครั้ง เมื่ออายุ 55-70 ปี
ผู้ดูแลครอบครัวจัดการกรมธรรม์ของสมาชิกทุกคนได้ในที่เดียวผ่านแอปไทยประกันชีวิต
เงื่อนไขการรับประกันภัย
การชำระเบี้ยประกันภัย: รายปี, ราย 6 เดือน, ราย 3 เดือน, รายเดือน · เพิ่ม/ลดเบี้ยฯ หลักได้ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 2 เป็นต้นไป · หยุดพักชำระเบี้ยฯ ได้ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 3 เป็นต้นไป · ปรับเปลี่ยนสัญญาเพิ่มเติมได้ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 2 เป็นต้นไป ตามหลักเกณฑ์ที่บริษัทฯ กำหนด · อ้างอิงจากเอกสารสรุปผลประโยชน์ แบบประกันไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99 บมจ.ไทยประกันชีวิต (P0012/04/69)
คำถามที่พบบ่อย
ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 2 เป็นต้นไป สามารถเพิ่มหรือลดเบี้ยฯ หลักได้ตามความสามารถในการออมของแต่ละปี และตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 3 เป็นต้นไป สามารถหยุดพักชำระเบี้ยฯ ได้ชั่วคราวโดยยังคงได้รับความคุ้มครอง ตามเงื่อนไขที่บริษัทฯ กำหนด
มูลค่าบัญชีกรมธรรม์จะได้รับผลตอบแทนไม่ต่ำกว่า 1% ต่อปีอย่างแน่นอน ไม่ว่าผลตอบแทนจากการลงทุนจริงของบริษัทฯ จะเป็นอย่างไร โดยบริษัทฯ เป็นผู้บริหารพอร์ตการลงทุนให้ทั้งหมด ไม่ต้องเลือกกองทุนหรือรับความเสี่ยงด้านการลงทุนโดยตรงเหมือนประกันควบการลงทุนทั่วไป
เบี้ยฯ ส่วนออมเพิ่มเติมเป็นเงินออมเสริมที่ใส่เพิ่มได้สูงสุด 1 เท่าของเบี้ยฯ หลักสะสมในแต่ละปีกรมธรรม์ จุดเด่นคือไม่มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยเลย ต่างจากเบี้ยฯ หลักที่มีการหักค่าใช้จ่ายในช่วง 5 ปีแรก
เมื่ออายุอยู่ในช่วง 55-70 ปี และผ่านระยะเวลา 5 ปีนับตั้งแต่วันเริ่มคุ้มครองครั้งแรก สามารถแปลงมูลค่าบัญชีกรมธรรม์เป็นเงินบำนาญได้โดยไม่จำกัดจำนวนครั้ง หรือถอนมูลค่าบัญชีเพื่อซื้อประกันบำนาญที่จำหน่ายเฉพาะลูกค้าไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99 เท่านั้น
เป็นสิทธิพิเศษที่ให้ผู้ดูแลครอบครัว (Family Leader) จัดการกรมธรรม์ของสมาชิกในครอบครัวได้ในที่เดียว ทั้งการชำระเบี้ยฯ จัดการข้อมูล และติดตามมูลค่าบัญชีกรมธรรม์ ผ่านแอปพลิเคชันไทยประกันชีวิต
ได้ค่ะ เบี้ยประกันชีวิตนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามจำนวนที่จ่ายจริง แต่ไม่เกินปีละ 100,000 บาท และหากมีสัญญาเพิ่มเติมด้านสุขภาพ ลดหย่อนได้เพิ่มอีกไม่เกินปีละ 25,000 บาท โดยรวมกันแล้วต้องไม่เกินปีละ 100,000 บาท ตามเกณฑ์กรมสรรพากร
ตัวแทนผู้ให้คำแนะนำ
พร้อมวางแผนความคุ้มครอง
ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่ต้องตัดสินใจทันที — ทักมาสอบถามเบี้ยประกันภัยตามอายุจริง และเงื่อนไขความคุ้มครองแบบละเอียดได้เลยค่ะ